Liberté et flexibilité
Contrairement à la France, le Luxembourg n'a pas de loi équivalente à la loi Sapin 2 qui permettrait de bloquer temporairement les retraits d'argent des contrats d'assurance vie en cas de crise 1 3. Au Luxembourg, il n'y a aucune atteinte à la liberté de l'épargnant de disposer de ses fonds 4.
Sécurité renforcée
Le Luxembourg offre un cadre juridique protecteur pour les investisseurs, notamment grâce au "triangle de sécurité" luxembourgeois :
Les avoirs des clients sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée, et non sur les comptes de la compagnie d'assurance.
Le Commissariat aux Assurances (CAA) supervise l'ensemble.
Les compagnies d'assurance sont soumises à des règles strictes 3.
Ce système offre une garantie d'État sans limite, contrairement à la France où la garantie est plafonnée à 70 000 euros par compagnie et par contrat 3.
Diversification et flexibilité des investissements
Les contrats luxembourgeois permettent :
D'investir dans différentes devises (euros, dollars, livres sterling, etc.)
D'accéder à une large gamme de fonds et d'actifs, y compris des fonds non coordonnés
De créer des portefeuilles sur mesure via les Fonds Internes Dédiés (FID) ou les Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS) pour les patrimoines importants 1 2
Neutralité fiscale
Les contrats luxembourgeois bénéficient d'une neutralité fiscale, s'adaptant à la résidence fiscale du souscripteur. Pour les résidents français, la fiscalité française s'applique normalement 2.
Concernant Bitcoin et autres cryptos
Au Luxembourg, la fiscalité concernant le Bitcoin et les autres cryptomonnaies est relativement avantageuse, mais dépend de plusieurs facteurs. Voici un aperçu de la situation :
Taxation pour les particuliers
- Exonération pour détention longue : Les plus-values réalisées sur la vente de cryptomonnaies détenues pendant plus de 6 mois ne sont pas imposées 5.
- Imposition des gains spéculatifs : Les gains réalisés sur des cryptomonnaies détenues moins de 6 mois sont considérés comme spéculatifs et peuvent être imposés entre 22% et 25% 5 6.
- Seuil d'exonération : Si le bénéfice total annuel (en tenant compte des gains et pertes de spéculation) ne dépasse pas 500 euros, il n'est pas imposable 5
En conclusion, investir au Luxembourg permet une grande liberté de gestion des fonds, une sécurité renforcée, de nombreuses opportunités de diversification, y compris l’intégration de Bitcoin dans son portefeuille, tout en respectant un cadre légal et fiscal transparent pour les résidents français.